AMLR: det här ändras den 10 juli 2027.
Den 10 juli 2027 börjar EU:s penningtvättsförordning, AMLR (EU) 2024/1624, att gälla. Den gäller direkt i alla EU-länder och ersätter stora delar av den svenska penningtvättslagen (2017:630). Fram till dess gäller penningtvättslagen som vanligt.
Det mesta är inte nytt. Riskbaserad kundkännedom, löpande uppföljning, allmän riskbedömning och rapportering av misstankar har funnits sedan 2017. Det nya är fasta siffror och tidsfrister, och de blir enkla att kontrollera vid tillsyn.
Här går jag igenom vad som faktiskt ändras när förordningen börjar gälla, och vad du kan göra redan nu.
De största förändringarna.
| Område | I dag | Från 10 juli 2027 |
|---|---|---|
| Enstaka transaktion | 15 000 euro | 10 000 euro, även när flera transaktioner hänger ihop (art. 19) |
| Verklig huvudman | Mer än 25 procent | 25 procent eller mer, indirekt ägande räknas genom kedjan (art. 52) |
| Kontroll mot sanktionslistor | Utanför kundkännedomen | En del av kundkännedomen, och regelbundet därefter (art. 20 och 26) |
| Uppdatera kundinformation | Riskbaserat, utan fast gräns | Senast efter 1 år för kunder med hög risk, annars senast efter 5 år (art. 26) |
| Kontanter | Ingen EU-gräns | Högst 10 000 euro i kontanter för varor och tjänster (art. 80) |
| AI och automatiserade beslut | GDPR art. 22 | Meningsfull mänsklig medverkan och rätt till förklaring (art. 76) |
Vem räknas som kund?
EU:s penningtvättsförordning förtydligar vem du ska ha kundkännedom om. För fastighetsmäklare är det både köpare och säljare. Inom crowdfunding är det både projektägare och investerare. Handlare av ädelmetaller och högvärdiga varor ska i vissa fall också ha kännedom om leverantören.
Mitt råd: vad du kan göra redan nu.
- Gå igenom din allmänna riskbedömning och se om den speglar de nya gränserna.
- Kontrollera när kundinformationen senast uppdaterades för dina befintliga kunder.
- Se över hur du kontrollerar kunder mot sanktionslistor, både vid start och löpande.
- Håll koll på Finansdepartementets förslag till ny svensk lag, som ska komplettera förordningen.
Om författaren
Fredrik Strauss är medgrundare av Credon. Credon grundades av experter på kreditrisk och penningtvätt med lång erfarenhet från bankvärlden. Läs mer om teamet